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        世界速看:四川天府銀行:踔厲奮發21載 奮楫篤行謀發展

        來源:中國經營報


        (資料圖)

        總資產從成立之初的7億元增長至2022年8月末的2082億元,貸款余額從成立之初的5億元增長至2022年8月末的1284億元,凈利潤從成立之初的-54萬元增長至2022年8月末的3.95億元……由“南充市商業銀行”轉身為“四川天府銀行”,近21年的發展道路雖然充滿挑戰,但天府銀行始終秉持初心,堅持“市場化方向,國際化標準”深化改革發展,取得了顯著成效。

        深化改革發展 鑄造現代精品銀行

        打鐵還需自身硬,無須揚鞭自奮蹄。

        回首過往,2005年是天府銀行發展的轉折點。彼時,天府銀行引入了戰略投資者德國DEG和SIDT。外資基因的注入給天府銀行帶來了新的經營理念與管理結構,該行同步引入了首席風險官制度和小微金融服務技術。

        在此基礎上,天府銀行建立了新機制即市場主導型體制,形成了“崗位能上能下、收入能高能低、員工能進能出”市場化運行機制;確立了新戰略,即堅定不移打造“精品、特色、安全”銀行,形成以“戰略+人才+產品+IT”為主要支撐的核心競爭力。

        麥肯錫相關報告指出,銀行要想從逆境中重生,需要對銀行進行深層改革,并且要從根本上重塑商業模式。

        公司治理體制機制改革不斷深化,建立了更為有效的監督、管理機制,為天府銀行后續業務開展打下了堅實的基礎。

        為了增強市場競爭力以及批量化服務地方中小企業集群,天府銀行搭建了新平臺,即依托數字化轉型搭建“金融+產業+科技”特色平臺,將金融服務全面嵌入到細分行業及其產業鏈各環節,規?;?、批量化為實體中小微企業提供精準、高效的金融服務。目前已搭建了星匯小微、星匯流通、星匯健康等基于全產業鏈打造的批量化、規?;招∥⑵髽I的金融產品及整體解決方案集成平臺,創新推出了線上化、純信用、可循環的多款授信產品,初步實現規?;招∥⑵髽I。

        信息不對稱與金融資金安全性的問題是銀行在紓困企業過程中的主要難題。通過產業平臺,天府銀行精準地解決了上述問題,實現了平臺信息流、資金流、物流“三流合一”,賬戶、支付、融資等服務內嵌于產業和企業的各個交易流通環節,資金在平臺上運行,保障交易安全,同時在每個環節細化客戶需求,提升服務效率,基本實現了對客戶交易環節的秒級服務響應,大大提升了小微企業的服務質效。

        一系列舉措落地后,天府銀行深化改革成果明顯。

        在業績方面,與成立之初相比,截至2022年8月末,天府銀行總資產增長了297倍,各項貸款余額增長了256倍,各項存款余額增長了540倍,凈利潤增長了731倍;在流程銀行建設方面,天府銀行已經搭建了業務及非業務領域、操作流程、銀行員工全覆蓋的全面風險管理體系;在人才隊伍建設方面,全行員工2058人,平均年齡32歲,本科以上占80%,研究生及博士以上占13%,人力資源效能指標居行業前列。

        堅持科技賦能 特色發展戰略不斷夯實

        尺有所短,寸有所長。近年來,我國銀行業發展面臨的內外部環境愈加復雜多變,綜合實力較弱的中小銀行為求生存、謀發展,堅持差異化、特色化,集中力量辦大事,被普遍認為是發展的必經之路。

        秉承“心存善,水潤物”的核心價值觀,早在2001年成立之初,天府銀行就確立了“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位,以“差別服務”的經營策略,堅持為中小企業和城鄉居民提供專業化、特色化、全方位的金融服務,造福地方經濟,被譽為“中小企業的伙伴銀行”。

        在不斷深入中小企業的過程中,天府銀行匯聚了綠色低碳、鄉村振興、科技創新三大領域的特色業務優勢,并形成了產品體系。

        面對碳達峰、碳中和目標,金融是綠色低碳領域不可或缺的力量。為滿足綠色低碳可持續發展的需求,天府銀行推出了“6+1”綠色金融及鄉村振興產品服務體系;建立了綠色企業庫+27個綠色行業環境效益測算數字基礎設施;設立了南充綠色特色支行、成都新都碳中和支行;與中國人民銀行成都分行推出的天府信用通平臺和環交所的綠融蓉平臺展開了合作。截至2021年末,天府銀行綠色貸款余額30億元,并率先成為加入PRB(負責任銀行原則)的西部城商行,是四川省金融科技監管創新監管工具應用示范點。

        面對實施鄉村振興戰略的重大部署,探索普惠金融服務是金融機構推進鄉村振興的有效路徑。為切實踐行普惠金融,天府銀行形成了“熊貓易貸+惠家貸+政采貸+熊貓支小貸”產品體系,截至2021年末,天府銀行普惠信貸產品共26支,普惠貸款余額297.3億元,個人及小微在貸客戶8.85萬戶。

        面對邁向世界科技強國的目標,科技創新領域的企業急需金融支持。為解決科技創新企業的融資難題,天府銀行主打“科創貸+極客貸”,并專設科技金融專營機構,組建了科技支行及科技金融事業部,立足科技型小微企業客群發展,圍繞高新技術型企業開展金融服務。截至2021年末,天府銀行金融科技領域的授信余額為40億元,培育孵化科技型中小微企業客戶數163戶。

        同時,隨著城鎮化進程的加快,新市民群體的規模逐漸擴大,對于金融服務的需求也日益增多。為支持新市民、新消費、新零售,天府銀行構建了智能化數字金融平臺。

        作為天府銀行的移動終端,該行手機銀行覆蓋客群達800萬人,活躍用戶已達到500萬人,且可覆蓋社保用戶150萬人,產生社保交易逾500萬元;可以實現全流程線上貸款、代發工資、房管繳費等業務,業務量占全行交易88%。

        作為貼近百姓的終端,天府銀行加強智能網點建設,堅持自主研發,強化設備輕量化、業務流程零件化、軟件智能部署,實現硬“輕”軟“快”;實現了業務流程優化、業務效率顯著提升,客戶交叉銷售的局限突破、人力效能提升,網點轉型核心能力釋放、網點運營能力提升。其中,個人業務設備替代率達90%,對公業務優化覆蓋率達50%,辦理時間僅為原來的1/5。

        作為銀行的數字化“靠山”,天府銀行在云金融平臺建設方面不斷發力。依靠云金融平臺,天府銀行已經推出了星匯付、天府支付、微信銀行,輸出產品包括支付、貸款產品、身份認證、場景繳費、賬戶、存款產品等。

        作為直達“最后一公里”的手段之一,天府銀行強化惠民惠農終端建設。如今,該行的惠民惠農終端已經成為了集合小額信貸、消費金融功能,涵蓋儲蓄、支付、便民繳費等金融產品和服務的綜合平臺,已覆蓋四川、貴州兩省7萬戶農村家庭,提升了金融服務在農村地區的便捷性和可獲得性。

        一系列業務增長、轉型發展的背后,離不開科技的賦能。

        為打造領先一步、融合業務、高效轉化的金融科技生態圈,天府銀行不斷夯實金融科技基礎,包括自主搭建大數據基礎平臺、容器云平臺、安全平臺、視頻銀行等基礎平臺,積極探索布局人工智能、區塊鏈、5G在銀行數字化轉型的應用轉化;不斷實現科技成果輸出,包括累計為近千家中小企業、多個行業領域提供科技托管服務,實現科技成果轉化收入近3億元;持續強化科技人才隊伍,如今該行金融科技專業人才400余名,獲得72項知識產權,49項著作權登記證書;搭建了金融科技平臺,率先在國內成立應用級“雙活”數據中心 、“兩地雙中心三機房”,是西部率先通過ISO20000、ISO27001信息技術服務和信息安全管理體系雙認證的銀行之一。

        堅守使命擔當 深耕地方實體經濟

        作為一家城商行,守土有責,堅持深耕本土策略,是發展的初心本源。近21年來,天府銀行歷經跨越式發展,但始終堅持“服務中小”的市場定位,扎根地方,支持實體經濟發展。

        身處成渝經濟圈,天府銀行由南充地區開始發力,助推成渝經濟圈建設。截至2022年8月末,天府銀行在成渝經濟圈內投放貸款余額1129億元,支持南充吉利新能源、中科九微等南充規模以上企業108戶,融資余額26.2億元,其中在臨江新區投放3.62億元支持大數據等新型產業發展。截至2022年8月末,天府銀行在南充地區的信貸余額達660億元,重點投放“五大千億產業集群”,信貸規模達45.46億元;積極使用重點工具,支小再貸款達51.32億元。同時,天府銀行積極服務城鄉居民,截至2022年8月末,天府銀行在南充地區個人客戶數達254.6萬戶。

        天府銀行以中小微企業為主要服務對象,一直以來都在主動為實體經濟和中小企業紓困解難,針對大量中小微企業經營所面臨的困難,推出無還本續貸、展期、借新還舊等舉措來幫助企業渡過難關。截至2022年8月末,天府銀行在南充地區中小微企業客戶數達3.2萬戶。為紓困實體經濟,切實履行社會責任,在特殊時期,天府銀行累計為中小微企業減費讓利20億元,發放“促消費惠民生”消費券超過1000萬元。

        為大力扶持現代農業,助力脫貧攻堅與鄉村振興,截至2022年8月末,天府銀行積極投向南充現代農業領域貸款余額達59.22億元,累計發放精準扶貧貸款近20億元,投向南充區域天兆豬業、星河生物等企業貸款33.96億元。

        展望未來,在“十四五”期間,天府銀行將繼續服務中小企業、服務地方經濟、服務城鄉居民,計劃南充地區中小微企業等市場主體達到5萬戶,力爭南充地區信貸總體余額達到1000億元,力爭南充地區重點行業領域新增投放100億元,南充地區“新市民”等個人客戶達到300萬戶。

        同時,天府銀行將持續提升服務質效,深入貫徹國家經濟金融政策和新發展理念,圍繞國家和區域重大發展戰略,創新產品與服務,持續加大信貸投入,全力支持并服務于省市實體經濟和中小微企業;切實加快改革發展,多元化補充資本,不斷優化股權結構、強化公司治理、增強資本實力,著力穩經濟、保增長、促發展,為社會發展、經濟騰飛、產業興旺貢獻金融力量。

        標簽: 貸款余額 金融科技 普惠金融 四川天府銀行 天府銀行

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